В последнее время существует тенденция снижения ставок кредитования населения. По стандартным гривневым займам она сейчас составляет порядка 17%. К концу лета данная ставка снизится до 16%, в близком же будущем — до 15%. Этот показатель вполне может стать краеугольным камнем для радикальных изменений рынка. Эксперты считают, что подобная ставка будет для многих клиентов привлекательной.

Хотя снижение ставок и является важнейшим для полного возрождения рынка кредитования элементом, но это не главный фактор. Изменить ситуацию радикально не позволяет ряд проблем.

Первая проблема: пустые карманы

До начала кризиса на официальный показатель заработной платы банки закрывали глаза, при оценке платежеспособности заемщика он порой вписывался в договор с его слов. Но сейчас наученные опытом финансовые учреждения отказываются выдавать кредиты всем  неплатежеспособным клиентам. Помимо этого, при оценке платежеспособности заемщика банки анализируют его долговые обязательства.

Благодаря подобной политике круг заемщиков, которые отвечают банковским критериям, сократился очень значительно.

Можно, конечно, вернуться к более ранней, докризисной практике. Но для банковской системы это несет большие риски.

Вторая проблема: закладывал, не взяли…

Множество банков попытались выйти из сложившейся проблемной ситуации, используя  залоги. Но на практике данная идея показала свою несостоятельность.

Идеальным для банка залогом является депозит. Но потенциальный заемщик слишком редко идет на такие условия. В большинстве случаев кредит не нужен физическому лицу, имеющему депозит. Нужен он тем, кто «заначки» не имеет.

Третья проблема: желаете поручиться…

Зачастую до кризиса при предоставлении кредита банки использовали механизм поручительства. Это – действенная система, согласно мировой практике, позволяющая получить без залога заем. Выглядело все следующим образом —  получая стабильную заработную плату и имея жилье, родители могли с помощью поручительства дать возможность стать на ноги молодой семье своих детей, обзаведшись кредитным жильем. Но при кризисе поручители полностью на себе прочувствовали солидарную с заемщиком ответственность, что породило множество конфликтов и создало достаточно негативных прецедентов. Хоть сейчас заемщику банки и предлагают для улучшения кредитного рейтинга  предоставить имущественное поручительство, но желающих «отвечать» стает все меньше.

Все вышеперечисленные проблемы приводят к снижению средних ставок по стандартным кредитам, но ставки индивидуальные, учитывая все факторы, остаются высокими. Нередки случаи, когда сейчас заемщику предлагают гривневый кредит под 17% годовых  при соблюдении определенного ряда требований. Если же он их выполнить не может, тогда ставка растет до 20%, иногда до 25%. Лишь рост благосостояния украинцев поможет удешевить кредиты, но где же ему взяться при реалиях украинской экономики…